1樓：匿名使用者
在近年來，人們在購房問題有不少困難。人們在購房決策問題有不同的解法。有的人在自己賺夠了錢才購房，但這時候已經七老八十了。
有的人懂得利用貸款購房，能夠及時享受購房的方便，利用以後的工資償還貸款。在這兩個人中，我們可以知道後者利用購房貸款享受了方便但前者卻只是注重了金錢，而沒有注重新的購房方式。為了幫助人們認識購房貸款的決策問題，所以我們對此進行調查。
是大家享受方便。購房貸款大致分為：①個人購房貸款②客戶購房貸款。
使大家分清如何實行購房貸款，人們享受購房貸款的方便。
個人住房貸款
----1、貸款用途：用於支援個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房，目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱"個人住房按揭貸款"。
----2、貸款物件：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
----3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份；（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明檔案；（4）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規定的其他條件。
----4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％；
----5、貸款期限：一般最長不超過30年。
----6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（2023年2月21日起執行）。
----7、申請貸款應提交的資料：
----（1）個人住房借款申請書；
----（2）身份證件影印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；
----（3）經辦行認可的有權部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料；
----（4）合法的購買（大修）住房合同、協議及相關批准檔案；
----（5）抵押物或質押權利清單及權屬證明檔案，有處分權人出具的同意抵押或質押的證明，貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書；
----（6）保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；
----（7）建設銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價**
----（8）借款人用於購買（大修）住房的自籌資金的有關證明；
----（9）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（影印件）；
----（10）如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況，並出示結婚證和戶口簿等；
----（11）貸款行規定的其他檔案和資料
----8、客戶貸款流程：
----（1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，並提交有關資料。
----（2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批准的通知後，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
----（3）開立賬戶。選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議，並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。
----（4）支用貸款。經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續後，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。
----（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計畫、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委託扣款和櫃面還款兩種方式。
----（6）貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最後一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類貸款）結清貸款。
如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項後，提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清後，借款人從貸款行領取"貸款結清證明"，取回房地產權屬抵押登記證明檔案及保險單正本，並持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記登出手續。
----還款方法
----貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期本息一次性清償的還款方法。
----貸款期限在1年以上的，可採用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂後，不得更改。
注意事項
----1、還款方法的規定
----貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進還款等方法來歸還貸款本息。
----2、利率調整
----（1）貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行。貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，不調整貸款利率，繼續執行實行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，於下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率。
----（2）借款合同約定，簽訂借款合同後與銀行發放貸款期間，如遇法定貸款利率調整時，貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。
----3、分期還款計畫調整
----（1）貸款發放後，若貸款利率變化，在下年1月1日進行利率調整，並按當日未到貸款餘額、調整後的貸款利率與剩餘期限重新計算分期還款額；
----（2）提前還款後，提前還款額達到貸款行規定的額度後，可以選擇重新計算分期還款額或不改變分期還款額繼續還款。
----4、首期還款
----個人商業用房貸款採取分期還款方式時，一般採取按期計息方式。在放款當期一般並不要求借款人歸還借款，而採取於下個結息期歸還應還款項。一般將個人住房貸款放款日當期實際天數加計下個結息期為貸款首期。
----5、提前償還貸款的原則
----（1）提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款應視同借款人違約（即未按合同規定辦理），需要時銀行可收取違約金。
----（2）提前還款的前提條件：借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當期利息及違約金已還清；若有拖欠本金、利息及違約金的情況，應先歸還拖欠及當期利息。
----（3）貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期本息一次性清償的還款方法。經貸款行同意，借款人可以提前結清全部貸款，並根據原合同利率按實際使用期限結計利息，但不得提前部分還本。
----（4）貸款期限在1年以上的，在借款期內，借款人向銀行提出提前還款書面申請後，經貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償的部分在以後期限不再計息，此前已計收的貸款利息也不再調整。提前清償全部貸款的，經貸款行同意，根據合同約定期限的利率和貸款餘額按照實際佔用天數計收利息。
----6、延長貸款期限的原則
----（1）借款人因某種原因，需要延長貸款還款期限，必須提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明；
----（2）條件:一是貸款期限尚未到期，二是延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金。
----（3）借款人申請延期只限一次；
----（4）原借款期限與延長期限之和最長不超過30年；
----7、委託**
----委託他人還款或簽訂借款合同的，法律性文書送達受委託人時，即視為送達委託人。
上述已經列舉了銀行購房貸款的主要內容和注意事項。
貸款購房是當今社會購房的重要形式，而貸款又分為短期貸款和長期貸款。聰明的人都會知道貸款購房的必要性，而這樣需要那人具有足夠的收入來支付貸款的本金和利息，而沒有能力還清每月貸款的本金和利息的人，銀行當然就不會貸款給你咯！但事實上有人不甘心白白將金錢放在那裡浪費，而進行抵押房屋、地皮、…… 這雖然有些冒險但是不失為乙個好方法……
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