普通家庭怎麼買保險最划算最合適

2022-01-03 10:25:41 字數 6831 閱讀 4581

1樓:奶爸保測評

普通家庭可以根據業內人士多年經驗來購買適合自己保險:

1、《保險法》規定保險公司應當經***保險監督管理機構批准,經營有人壽保險業務的保險公司,除因分立、合併或者被依法撤銷外,不得解散。

2、要比較險種,看是否適合自己,不要盲目購買。如領取生存養老金,有的是月月領取,有的是定額領取;一定要看清楚、弄明白,針對個人情況,自己拿主意。

3、對於投保人來說,應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分,以明確這些保單能為你提供什麼樣的保障,再和你的保險需求相對照,沒根沒據的承諾或解釋是沒任何法律效力的。不知道如何看保險條款的朋友,可以看看:《保險條款怎麼看才對?

重點關注哪幾點?》

2樓:對對保險網

學霸說保險,專注保險產品測評!人生不同年齡階段的保險購買攻略在此:各年齡段熱門保險**點

社保是最基礎的保障,包括醫療、養老等,是每個人應該買的第乙份保險,有了社保再來說商業保險的怎麼買。

1、重疾險

重疾險,針對的是病情嚴重、**花費巨大,不易**且持續較長時間的疾病,例如癌症,一旦罹患了合同約定疾病,達理賠標準,保險公司會一次性把錢給你。重疾險的賠付額可以替代被保險人在**期間的收入,亦可以在一定程度上緩解家庭的經濟危機。

很多人覺得重疾險責任繁多、條款難懂,不知道該如何給自己和家人選擇乙份合適的重疾險保障,所以我幫大家整理了目前市面上十款熱門重疾險產品:十大值得買的熱門重疾險產品**點,建議看一下,了解一下目前市面上主流的重疾險產品都有哪些!

2、百萬醫療險

百萬醫療險簡單地來說只要你住院,自己花的錢超過1萬免賠額,超過的部分保險公司就給報銷,最高可以報銷幾百萬。百萬醫療險相對於其他險種有這三點優勢:槓桿率高、保障全面和不限社保報銷。

3、綜合意外險

意外和明天哪個先來,誰也不知道,所以乙份意外險隨時都可能用的上,像生活中常見的摔傷磕傷、打球扭傷腳等,意外險是可以保的。而且意外險的**很便宜,每年一兩百就可以配置幾十萬的保額。

4、定期壽險

所謂定期壽險,保障責任非常簡單,在保障期間內,身故或全殘,因而也很便宜,30歲男女,100萬保額,每年保費通常在幾百元到一千元。

以上就是我對"普通家庭怎麼買保險最划算最合適"的全部回答,望採納!

3樓:官人有話說

回答您好,很高興為您解答,普通家庭買保險應該根據家庭成員的年齡段,並結合經濟條件、保費預算進行險種配資。一般情況下,家庭成員的醫保是優先考慮的一款保險,其次,小孩可以投保意外險和補充商業百萬醫療,成年人可考慮百萬醫療、重疾險,老年人則可考慮防癌險。

若是經濟條件允許,還可以進一步考慮壽險、年金險、養老險等,具體如何配置可以找專業的保險**人,進行需求理解與匹配。希望我的回答能幫到您,祝您生活愉快!謝謝!

4樓:深藍保專心保險

首先我想明確的是,保險是個組合,不同險種有不同的作用,解決不同的問題。

下面深藍君就通過乙個真實案例,看看各種保險間有什麼差異,如果只買一類保險,到底應該買什麼?

58 歲的 a 先生是河南人,在河北經營著自己的飯館,在去年 5 月的某日凌晨,由於煤氣洩漏導致**,全身燒傷面積高達 80%,被立即送往當地的專科醫院進行**,最終因 「感染性休克、多臟器功能衰竭」 死亡。

**費用:共 70 萬,自費 55 萬

a 先生整個**過程長達乙個多月,經歷多次手術和 icu 監護,整個過程中一共花費 70 萬元,其中 15 萬元的**費用可以通過老家城居保來報銷,但是仍然有 55 萬需要自費。

下面我們就通過這個案例,來詳細看看只買一種保險,會導致的不同結果:

1、如果只買醫療險,會怎樣?

其實這個案例中,a 先生就只買了乙份百萬醫療險,我們看一下只買醫療險的收益:

醫療費用支出可以通過醫療險進行報銷,由於是百萬醫療險,扣除 1 萬免賠額,其餘 54 萬的醫療費得到了報銷,這就是醫療險的作用。

但是醫療險也有自己的劣勢,就是只管醫療費用,比如整個家庭為了這件事忙前忙後,由於無法工作導致的收入損失、營養費、護理費、喪葬費等,醫療險也都是不管的,因為這些都不是醫療費用。

絕大部分醫療險都是沒有墊付功能的,需要自己花錢然後找保險公司報銷,所以發生了這些事,這個案例中的家庭在醫院交了 71 萬的住院押金,如果交不起押金,可能**就要中斷了。

總結下來,醫療險就是只關注醫療費用,費用先自己出,然後按照規則報銷,其他的費用一概不管。

2、如果只買了意外險,會怎樣?

同樣是這個案例,我們看看如果只買了意外險,那麼會有什麼不同的結果呢?

如果 a 先生只買了 100 萬的意外險,由於這次事件屬於意外導致,所以可一次性獲得 100 萬賠償。

按照保險公司理賠流程,提交資料後,可以獲得 100 萬的一次性賠償。由於醫療費用有 55 萬需要自費,所以 100 萬一次性拿到手,還需要去還由於治病而借的錢。

意外險不管你是**花了 1 萬、80 萬還是 120 萬,只要是意外身故,就按合同一次性賠付 100 萬,賠完這個錢要怎麼花,可以由家人自由支配,保險公司也不會過多干預。

但如果不是意外導致的,無論**花了多少錢,那麼一分錢意外險都不會賠。

3、如果只買了重疾險,會怎樣?

一提到買保險,很多人都會想到重疾險,所以很多只買了乙份重疾險,就覺得萬事大吉了。

我們看一下如果 a 先生只買了 50 萬的重疾險,那麼會有什麼樣的結果?

深藍君對法定 25 種高發重疾險,合同條款理賠條款進行了分析,主要可以分為 3 類:

確診即賠:3 種

實施了某種手術才能賠:5 種

達到某種狀態才能賠付:17 種

從上圖可以看到,嚴重 ⅲ 度燒傷是確診即賠的,一般重疾險對嚴重燒傷的定義是全身面積 20% 以上,而上述案例中燒傷已經達到 80%,所以可以獲得重疾險的賠付。

其實重疾險也很簡單,就是一次性給你 50 萬,具體想怎麼花、花多少,都是自己定。

過去深藍君一再強調,買保險就是買保額,但是令人遺憾的是,通過 22023年理賠資料來看 ,絕大部分重疾險理賠金額,不足 10 萬元。

無論是由於疾病還是意外,只要符合條款約定,就可以獲得一次性的賠償。

目前國內癌症**費用平均 30 萬左右,所以購買 50 萬重疾險對於普通人來講是夠了,可以不用工作專心治病修養,但是遇到案例中的例子,僅通過重疾險應對大額醫療費用支出,明顯是不夠的。

4、如果只買了定期壽險,會怎樣?

同樣是上面的案例,我們看一下如果只買了定期壽險,到底會有怎樣的影響?

定期壽險其實很簡單,就看人是否身故,不管疾病還是意外,只要是身故了就會賠付保額。

如果這位 a 先生,只買了 200 萬的定期壽險,那麼在身故後,受益人可以獲得 200 萬的賠償。

這 200 萬可以用來償還外債,也可以用於子女教育和父母的贍養,通過保險可以繼續把自己對家庭的愛延續下去。

不過如果是小面積燒傷或者僅僅缺失一肢,由於沒有身故,定期壽險後續也是不會賠付的。

正如深藍君開頭提到的一樣,乙個保障的完善的保險計畫,應該是乙個組合,一般要包含:重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。

這裡深藍君做了乙個保險組合,根據這個組合我們可以看一下,如果同樣遭遇了文中的案例,會有怎樣的結果?

如果發生文中的事故,可獲得賠償如下:

重疾險:賠付 50 萬,可用於解決營養補給,彌補家人收入損失等;

醫療險:醫療險報銷 54 萬,全額覆蓋醫療費用開支;

意外險:由於是意外導致的身故,一次性賠付 100 萬;

壽險:賠付 200 萬,可用於償還債務,子女撫養,贍養父母等。

這個保險組合每年才繳費6000多,如果發生了案例的情況,不僅醫療費用不用自己支付,而且還可以留下 350 萬賠償金給家人,人不在了,但是愛與責任還在。

這就是保險雪中送炭的本質,普通人沒辦法應對疾病和意外等小概率事件,但是通過保險這種金融工具,可以有效地把這種風險規避掉。

5樓:平安健康保險

1、首先要為家庭支柱買保險。

家庭支柱買保險可優先考慮意外險,建議將保額設定為年收入的10倍以上。醫療和重疾險也是家庭支柱需要考慮的,在購買重疾險時要將保額做足。重大疾病的**費用少則七八萬元,多則十幾萬元甚至更高,建議有社保的客戶以10萬~20萬為宜。

2、其次為家庭婦女挑選份適合的保險。

首先要考慮意外險,建議選擇一年期的綜合意外險,此外家庭婦女可針對女性特殊疾病,如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統性紅斑狼瘡性腎炎等,有針對性的挑選女性特殊疾病保險。在購買女性重大疾病保險時,最好選擇期限長一點的繳費期,以分散風險。

6樓:胡觀世事

不知道怎麼買保險?這幾個原則了解一下

7樓:小司淘保

買了這麼多保險才知道,原來這樣買保險才最划算,你是不是也還不知道?

8樓:詳詢微是

一提到買保險,很多人都會想到重疾險,所以很多只買了乙份重疾險,就覺得萬事大吉了。。。

9樓:金玉滿堂

買保險不要說划算,保險沒有划算的。划算就是買了保險過了等待期就出險了。這樣最划算。

不同的人不同的家庭需求意向和實際情況不同,所以不可能有固定的方案的。需要專業的保險**人和客戶溝通後,根據客戶的實際情況和需求意向,進行專業的險種設計推薦。

如果什麼都不了解就給你推薦,那就是忽悠人的。

10樓:

看你看中哪乙個方面,可以辦理乙個全家都管的生病給報銷,但是消費型

也可以選擇儲蓄型帶保障的

11樓:鹿凵小童鞋

普通家庭購買醫療保險最划算最合適,對安全有保障。

12樓:dr蝸牛保險

一般中產家庭應該怎麼買保險呢?保險**人那麼多該相信誰呢?所謂授人以魚不如授人以漁,今天,蝸牛君教教大家年收入20萬左右該如何搭配保險方案。

首先,蝸牛君想說的是,不管是5萬,10萬,15萬,20萬,大家最應該學習的是投保思路,而不是某一套固定的方案,一套方案不適用於所有人,但如果你懂得了投保的思路,那不管你屬於哪類人,都能順利的找到合適的保險方案。

下面就直接進入乾貨的部分,家庭保障方案的幾條**公式:

1、家庭保費預算是年收入的10%

單經濟支柱:2個人的收入差距超過50%,三分之二的預算要放在經濟支柱上面,剩下的解決配偶和孩子的問題

雙經濟支柱:2個人的收入差距在50%以下,2個大人的預算要佔到四分之三,給孩子最多留四分之一,甚至是五分之一

2、定壽保額必須是收入的10倍

經濟支柱定壽險的保額必須是收入的10倍

非經濟支柱的定壽險保額可以做到5倍

3、重疾保額是收入的3-5倍

重疾的作用主要在於收入失能補償,賺錢多是在退休前,從保險的意義來說,只有你在有收入的情況下做收入失能補償才是有必要的。重疾險保的最大意義時間就是在退休前。

4、意外險除了職業外,基本沒什麼限制,人人都需要乙份。

小孩最好買帶意外醫療的,可以彌補小額的住院風險。

5、高免賠額的百萬醫療險很有必要

百萬醫療比的不是**,而是續保和報銷範圍。

以上是可複製的部分,不可複製的那就是健康帶來的不確定性。

我們都知道了,理賠最大的2個問題,第一是不清楚自己買的保險是什麼,第二就是健康告知不到位。健康跟核保有著莫大的關係,每個人的身體狀況或是每個家庭的健康狀況都是乙個獨立的個案,不是乙個固定的方案可以解決的,一旦影響到核保,建議找專業的人進行專業的投保指導。

方案例子

先生小a 今年 32 歲,收入12萬,有社保

太太小b今年30歲,收入5萬,有社保

孩子2歲,父母有退休金無需贍養

這屬於中國非常典型的普通中等收入家庭,年收入20萬左右,要配齊重疾,壽險,醫療,意外這4種必備險種,按照上面的**公式,可以看下這個家庭的保險方案:

方案解讀

整個家庭年支出:16948元,剛好控制在10%以內。

經濟支柱爸爸佔整個保費預算的63%,全家的保險以保障型為主,優先把保額做起來。

壽險保障:

1. 爸爸小a年收入12萬,家庭經濟支柱,所以定期壽險選擇瑞和120萬保20年。

2. 媽媽小b年收入5萬,選擇瑞和50萬保20年,一年也才400塊。

3. 小孩子沒收入不用考慮壽險。定期壽險買20年還是30年可以結合自身的年齡,房貸期限,還有小孩年齡。

重疾保障:

爸爸共有80萬重疾保額,媽媽50萬終身保額,寶寶在30歲前有80萬重疾保額。重疾完全是可以在有限的預算內搭配出足夠的保額,也就是通過定期+終身的方式,將保額做高做足。記住,保額永遠比時間更重要。

買保險不是一步到位的,是多次配置的過程。待往後預算充足,還可以適當調整。

意外保障:

如果定期壽險買的保額足夠高(比如200萬~300萬),可以不需要補充意外險。但是對於買50-100萬定期壽險的人,最好是補充一款意外險提高保額。所以爸爸、媽媽、寶寶都需要乙份意外險。

寶寶的意外最好是帶住院醫療的。

醫療保障:

醫療和意外,一向都是被認為是家庭保障的標配,便宜槓桿比又高,選擇5年期的定心丸百萬醫療約等於吃了一顆定心丸。小孩磕磕碰碰的小病比較多,免賠額低的帶醫療的意外險可以彌補小額的住院風險。

以上這個方案的保險配置都是不考慮任何健康狀況而得出的,而現實中我們一定要去考慮每個人的身體狀況,因為不同的保險公司核保不一樣,得到的結果也會不一樣。保險的價值,主要體現在保險的設計方案和符合需求,所以,保險方案並不只是簡單的乙個產品拼湊,是極具專業性和複雜性的,一定要充分考慮投保人或家庭的個人情況,保證我們能拿到理賠。

若是在考慮了各方面的因素之後,做齊了這些保障,全家基本上是沒有保障死角和漏洞了。還是那句話,這只是乙個標準的方案例子,文中所要表達的選保思路才是最重要的!思路對了,你的判斷就不會差到**去。

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