1樓：碩果財知道
保險金信託的五大核心功能：
功能一：財富增加槓桿
根據保險金信託架構 ，客戶購買的保險及對應的信託框架將共同構成乙個功能強大的金融工具。由於壽險等保險品種自帶槓桿屬性 ，將來被保險人身故後 ，將有一筆確定金額 ，且相較保費有效放大的保險金進入信託賬戶 ，並按照客戶的意願進行財富的傳承和分配。另外 ，除了保險金之外 ，客戶也可將現金資產放入信託賬戶 ，並借助信託賬戶的資產管理功能 ，實現現金資產的保值增值。
功能二：豐富傳承方案
目前 ，中國家庭在進行財富代際傳承時 ，最常見的方式是法定傳承和遺囑繼承 ，但是 ，隨著中國高淨值家庭財富規模的不斷擴大和資產類別的日益複雜 ，傳統傳承方式已很難滿足高淨值客戶的傳承需求。近年來層出不窮的名人子女爭產案例更是凸顯了傳承問題的複雜性和尋找更加強大的傳承工具的必要性。而通過保險金信託進行財富傳承 ，客戶可以按照自己的意願 ，靈活確定受益人的範圍、比例和順位 ，並結合每個受益人的實際需求 ，分別確定分配方案 ，從而有效避免傳承中的逆繼承和隔代傳承等問題。
同時 ，通過設立保險金信託進行傳承安排 ，既可以保障子女及其後代在求學、婚姻、事業等方面有充足的物質基礎；又可以通過分配條款的設計 ，向後代傳遞家族的價值取向 ，完成家族精神的有效傳承。
功能三：防範家庭風險
中國有句諺語叫「富不過三代」 ，高淨值家庭在財富傳承過程中 ，往往面臨諸多風險 ，比如子女揮霍無度、兒媳/女婿爭產、子女創業失敗導致的債務問題等等。自古以來 ，曾經富甲一方而又家道中落的豪門比比皆是。而保險金信託正好可以最大化的消解財富傳承中的許多風險 ，比如 ，在信託條款中 ，可以明確規定 ，信託分配的資產屬於受益人的個人財產 ，不屬於夫妻共同財產 ，從而避免信託資產與客戶子女的婚內資產混同 ，有效防範兒媳/女婿的爭產風險。
再比如 ，信託合同中可以規定 ，信託受益權不得用於清償債務 ，從而將受益人的信託受益權與個人財產隔離 ，將來即便其面臨鉅額債務負擔 ，也不會牽連到信託內資產的安全。同時 ，若子女有揮霍無度的不良習慣 ，客戶可以利用保險金信託實現保險金的分批多次分配 ，保障子女獲得長期穩定的現金收入 ，避免家庭資產被快速揮霍一空的風險。
功能四：規避繁瑣手續
無論通過法定繼承還是遺囑繼承 ，子女在接收遺產 ，進行資產過戶前 ，均需辦理繼承權公證的手續。而繼承權公證的辦理 ，是一件非常耗時耗力的事情 ，需要所有繼承人到場、所有資料齊備 ，且所有人對遺產分割無異議。一旦有繼承人不滿意 ，則很有可能需要通過法律訴訟的途徑解決遺產的分配 ，訴訟週期動輒2-3年 ，由此產生的時間和金錢上的損耗往往無法估量。
與之相比 ，如果利用保險金信託進行資產安排 ，可以有效規避上述繁瑣的繼承權公證手續。由於《信託法》第十五條明確規定 ，非自益型信託的信託資產不屬於委託人遺產 ，信託資產在傳承時 ，直接按照客戶制定的規則即可完成分配 ，避免了由於家庭成員爭產 ，導致財富傳承受阻的情形發生。
功能五：優化稅務安排
隨著crs的落地和個稅改革的不斷推進 ，國內的稅務環境正在快速與國際接軌 ，如何進行國內外資產的稅務籌劃已成為了中國高淨值家庭面臨的新課題。在這一背景下 ，將保險金信託作為稅務籌劃工具的重要性將日益明顯。
進一步來說 ，在稅務改革的大趨勢下 ，贈與稅和遺產稅的出台很有可能只是時間問題。一旦遺產稅開徵 ，國內的高淨值家庭將不可避免的迎來沉重的稅務負擔。
展望未來 ，利用壽險籌劃所得稅 ，利用信託籌劃贈與稅和遺產稅的思路 ，將很快從發達國家走入國內 ，成為高淨值家庭進行稅務籌劃的重要方案。另外 ，一旦遺產稅出台 ，子女在繳納遺產稅並繼承遺產時 ，很有可能將面臨巨大的資金缺口 ，如果無法及時籌措資金 ，可能出現遺產無法順利繼承的風險。因此 ，可以通過設立保險金信託 ，充分利用壽險的槓桿效應 ，獲取充足的應稅現金 ，滿足財富傳承中的資金需求。
2樓：數碼達人
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親親，您好保險金信託是家族財富管理服務工具的一種，是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利 [如身故受益權、生存受益權、分紅領取權（如有）等]及對應的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等]和資金等（或有）作為信託財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶。信託公司根據與委託人簽訂的信託合同管理、運用、處分信託財產，實現對委託人意志的延續和履行。保險金信託是將保險與信託事務管理服務相結合的一種跨領域的信託服務，不是一款理財產品。
保險金信託1.0適用情況：存續期內保單（繳費期內或繳清保單），將保單的受益人更改為家族信託。
被保險人身故或年金險開始領取，保險金進入家族信託，信託公司按照信託合同約定和委託人約定，進行保險金的後續管理和分配。保險金信託2.0適用情況：
繳費期內保單或新成立保單，將保單的投保人和受益人更改為家族信託。先設立家族信託，再通過信託財產購買保單或者為已成立的保單繳納續期保費，家族信託作為投保人的身份持有保單。對於新購保單的投保品種由從傳統的人壽保險擴大為所有保險類別，讓保險成為信託財產資產配置的組成部分。
相較於保險金信託1.0，保險金信託2.0將投保人和受益人都設定為家族信託，進一步避免投保人身故使得保單作為遺產被分割或者作為投保人財產被強制退保等風險。
保險金信託3.0適用情況：委託人投保的存續期內的繳清保單、繳費期內保單或新成立保單，統一裝入家族信託。
在保險金信託3.0模式下，委託人統籌自己作為投保人的所有保險資產，將來自不同保險公司或不同被保險人的保險資產，裝入信託集中管理和分配，真正做到家庭保單信託。
保險金信託是什麼意思
3樓：平安銀行我知道
所謂保險金信託是保險投保人以財富的保護和傳承為目的，將人身保險合同的權益（即未來產生的保險理賠金或年金、保險分紅等）和資金（或有）為信託財產，一旦發生保險利益給付，保險公司直接將資金交付於信託公司，信託公司根據與委託人（保險投保人）簽訂的信託合同管理、運用、分配資金，實現對其意志的延續和履行。
4樓：數碼達人
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親親，您好保險金信託是家族財富管理服務工具的一種，是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利 [如身故受益權、生存受益權、分紅領取權（如有）等]及對應的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等]和資金等（或有）作為信託財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶。信託公司根據與委託人簽訂的信託合同管理、運用、處分信託財產，實現對委託人意志的延續和履行。保險金信託是將保險與信託事務管理服務相結合的一種跨領域的信託服務，不是一款理財產品。
保險金信託1.0適用情況：存續期內保單（繳費期內或繳清保單），將保單的受益人更改為家族信託。
被保險人身故或年金險開始領取，保險金進入家族信託，信託公司按照信託合同約定和委託人約定，進行保險金的後續管理和分配。保險金信託2.0適用情況：
繳費期內保單或新成立保單，將保單的投保人和受益人更改為家族信託。先設立家族信託，再通過信託財產購買保單或者為已成立的保單繳納續期保費，家族信託作為投保人的身份持有保單。對於新購保單的投保品種由從傳統的人壽保險擴大為所有保險類別，讓保險成為信託財產資產配置的組成部分。
相較於保險金信託1.0，保險金信託2.0將投保人和受益人都設定為家族信託，進一步避免投保人身故使得保單作為遺產被分割或者作為投保人財產被強制退保等風險。
保險金信託3.0適用情況：委託人投保的存續期內的繳清保單、繳費期內保單或新成立保單，統一裝入家族信託。
在保險金信託3.0模式下，委託人統籌自己作為投保人的所有保險資產，將來自不同保險公司或不同被保險人的保險資產，裝入信託集中管理和分配，真正做到家庭保單信託。
保險金信託是什麼意思？
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親親，您好保險金信託是家族財富管理服務工具的一種，是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利 [如身故受益權、生存受益權、分紅領取權（如有）等]及對應的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等]和資金等（或有）作為信託財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶。信託公司根據與委託人簽訂的信託合同管理、運用、處分信託財產，實現對委託人意志的延續和履行。保險金信託是將保險與信託事務管理服務相結合的一種跨領域的信託服務，不是一款理財產品。
保險金信託1.0適用情況：存續期內保單（繳費期內或繳清保單），將保單的受益人更改為家族信託。
被保險人身故或年金險開始領取，保險金進入家族信託，信託公司按照信託合同約定和委託人約定，進行保險金的後續管理和分配。保險金信託2.0適用情況：
繳費期內保單或新成立保單，將保單的投保人和受益人更改為家族信託。先設立家族信託，再通過信託財產購買保單或者為已成立的保單繳納續期保費，家族信託作為投保人的身份持有保單。對於新購保單的投保品種由從傳統的人壽保險擴大為所有保險類別，讓保險成為信託財產資產配置的組成部分。
相較於保險金信託1.0，保險金信託2.0將投保人和受益人都設定為家族信託，進一步避免投保人身故使得保單作為遺產被分割或者作為投保人財產被強制退保等風險。
保險金信託3.0適用情況：委託人投保的存續期內的繳清保單、繳費期內保單或新成立保單，統一裝入家族信託。
在保險金信託3.0模式下，委託人統籌自己作為投保人的所有保險資產，將來自不同保險公司或不同被保險人的保險資產，裝入信託集中管理和分配，真正做到家庭保單信託。
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