1樓：慧擇保險小馬哥
鑫瑞穩贏，是今年2023年中國人壽的開門紅產品之一。
那麼這款產品怎麼樣呢？
首先，鑫瑞穩贏是一款可以搭配萬能賬戶的年金險。
《2023最新熱門年金險榜單！買前必看！》
鑫瑞穩贏是主險+萬能賬戶的組合形式：
主險：鑫瑞穩盈年金險，保障期15年。【有躉交/3年/5年/8年/10年交，交費期靈活，從第5年開始給付特別生存金和年金，保障期滿給付滿期保險金。】
·搭配萬能賬戶：鑫尊寶(a款)、鑫尊寶(樂鑫版)、鑫尊寶(c款)。【三款萬能賬戶可選，不過對保費有要求，三款萬能賬戶保底利率均為，目前結算利率最高的鑫尊寶（a款），為，最低的鑫尊寶（c款）為，追加和轉入萬能賬戶的保費需要手續費，退保和部分領取前5年需要手續費。
如此一來，其實大致收益情況已經可以窺得一二。
我們再拉乙個表詳細看一下，主險和萬能賬戶的收益情況，一、先看主險
假設是一位40歲女性，年交10萬元，我們把所有可能的繳費期情況，都列出來，從上面每個交費期對應的收益情況，可以看出，收益最高的一種情況是：選擇躉交，保障期15年的情況，一次性存10萬元，15年後總共領取128960元（15年時間只淨賺到了28960元），算出來的irr收益為，換算成單利為
隨著交費期的增加，算出來的irr收益也逐漸下降，10年期交費，irr收益僅為
按照目前銀保監會給的預定利率，鑫瑞穩贏主險利益並沒有給得很高。
二、再看附加萬能賬戶
以鑫瑞穩贏的鑫尊寶（a款）萬能賬戶為例，它的保底利率為，當前浮動結算利率為。看起來還不錯，對不對？
但是，當我們投保「鑫瑞穩贏」主險，雖然當前萬能賬戶結算利率為，但是「鑫瑞穩贏」主險的給付年金從5個保單年度後才給付，直到第15年後，累計領取金額才會超過已交保費
也就是說在結算利率最高的時候，萬能賬戶裡是沒有任何資金的。
其次，如果投保之後就把手上的其它資金追加進萬能賬戶，其實也很難享受到當前結算利率。因為，把錢直接追加進入萬能賬戶，需要收3%手續費，退保或者部分取錢前5年需要收1-5%的手續費。也就是說，把錢存入萬能賬戶，大概6年以後才能開始領，雖然彼時領取，將不再收取手續費，不過到了那個時候，萬能賬戶的收益情況是什麼樣就沒有人知道了。
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