p2p理財產品安全嗎該怎麼選擇合理的理財產品

2021-08-28 04:18:45 字數 3509 閱讀 5822

1樓:匿名使用者

1、100%本息保障、零壞賬、零逾期?別再被這些話騙了

大多數平台為了吸引投資人,在對外宣傳時都使用了「100%本息保障」、「和銀行一樣安全」的字眼,但事實上,「100%本息保障」這句話是只說了一半,應該是「如果我不跑路,不倒閉,我願意給你100%本息保障;如果我倒閉了,當然就沒有了。」

平台這樣的宣傳行為有涉嫌違規宣傳的嫌疑,類似於「100%保本」、「本息保障」這些宣傳語,對於傳統金融機構來說是絕對禁止的。另外像陸金所這樣的大平台都會有壞賬,其他小平台就更不必說了。

2、重視資訊披露

隨著p2p網貸行業的蓬勃發展,無論是監管層還是投資者,對資訊披露完全的呼聲越來越高,因為資訊披露越完全,借款者基本資訊的真實度就越高,我們也就能從更多角度去核實、確定借款專案的真實性和安全性。

同時,我們還要學會核實平台披露資訊的真實性。對於企業借款者,p2p平台一般會披露企業的名稱、成立時間、註冊資本、經營期限、經營範圍等基本資訊,並描述企業的信用狀況。

而這些資訊都能通過信用視界查詢。另外,在信用視界中,我們還能了解企業的「財務資訊」、「經營變更」、「司法資訊」、「智財權」等具體企業信用資訊。知道了這些資訊,我們不僅可以判斷出平台披露的企業借款者基本資訊是否真實,還能從一定程度地判斷出企業的信用狀況和還款能力。

3、資訊披露中有玄機

如抵押物借款標的中,無論是車輛還是房產,相關抵押物的證明資料(如:房屋他項權證、機動車登記證、機動車行駛證等)是平台在業務進行中需要重點把握的資訊,其重要程度高於借款人基本資訊(性別、年齡、婚姻)。

4、定期考察平台的風控能力

定期考察平台的運營,特別是平台的風控能力。通過信用視界我們不僅要了解企業借款人的基本資訊和經營狀況,還要對企業借款人的註冊變化、經營異常、司法、**、**報道等進行信用監控。

5、謹慎對待存在自融自擔保風險的平台

不少p2p平台借款端是上下游公司或關聯企業,投資人可以通過信用視界,查詢借款人、擔保公司和網貸平台的關聯關係。

如快鹿集團旗下有多種金融業務,線下又有大量理財門店;而理財端的資產大部分由集團內關聯公司(小貸、典當、融資租賃、保理等)提供,同時又由集團內的擔保公司提供擔保。也就是「自己賣、自己保」,目前行業內有很多類似的民間金融集團,投資者對此應格外小心。

6、小心收益率過高、「大單」佔比高的平台

目前來說,p2p網路借貸的預期收益在7%—14%的範圍內是比較合理的水平。投資年化收益率在20%以上的p2p產品時需特別謹慎。在國內經濟不景氣的現狀下,很少有企業能接受這麼高的融資成本。

經營大單的模式,尤其是單個企業借款金額達到上億元級別的借貸情況在網貸平台中非常少見,一般也多為風險點。

7、少碰涉嫌期限錯配的平台

當看到平台發出的多個借款標的來自同一借款人,相同借款金額,如果是同時發出,或者前者最後一期時間和後者第一期時間很近,就很有可能是期限錯配。或者平台上釋出的標的借款期限,與該借款人原始借款合同的期限不一致的,則很可能存在期限錯配。

8、留意資產專案的高危行業

經濟下行打擊嚴重、行業不景氣的資產,比如房地產、資源採掘業、重工業類的,這類資產比重大的平台一定要高度警惕,必要時還可以對這類企業進行信用監控。

9、考察第三方資金託管

去年底,銀監會同工信部、公安部、國家網際網路資訊辦公室等部門研究起草的《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》正式釋出,其中明確了p2p的資訊中介定位,即為借款人和出借人提供資訊服務,不得提供增信服務。

而為了保證p2p資訊中介定位的落實,將平台自有資金與客戶資金隔離,實現客戶資金的第三方託管就成了實現資訊中介和保障投資人資金安全的必要手段。第三方資金託管是指資金流執行在第三方資金託管公司,而不經過平台賬戶,從而避免了平台惡意挪用交易資金給投資人帶來的風險。

所以在投資時,一定要看投資人、借款人、平台是否在第三方支付公司開通賬戶。另外,有些賬戶託管第三方支付機構開通了託管真實性驗證機制,投資人可以去第三方支付機構官網驗證真偽,確認每筆投資的資金走向是通過第三方支付平台直接給到借款人。

2樓:述說你的蜜語

推薦看看這裡的月光藍卡、51速貸、蜂鳥錢包

選擇p2p理財有哪些建議?哪種p2p理財產品最安全

3樓:匿名使用者

我也喜歡採用p2p平台進行理財,我個人會選擇排名靠前的,公司註冊資金雄厚的(一般3千萬以上),資金有第3方存管的(不至於自己捲款跑路),有風險控制評估的......除此之外,不建議把所有資金都投在乙個平台上,投在乙個專案上,最好是多找兩家優質平台,分散投資,這樣才能更好的分散風險。

4樓:**姜松

理財一定要找正規的平台 千萬不能貪圖利息高 找一些小的平台 現在基本上外面不正規理財公司都是:你惦記他的利息,他惦記著你的本金!

5樓:歌舞陡樸

這個你還是網上搜凌薇老師,請她告訴你

6樓:

看平台規模,風控怎麼樣

選擇p2p理財產品要考慮哪些因素

7樓:拓天速貸

在購買理財產品的時候要考慮以下三點因素:

1、對理財本金及收益的要求。如果要求必須保本及達到收益目標,則最好購買保證收益類理財產品,如果想追求高收益,但是又不希望風險太大,那麼最好不要購買結構性產品。

2、理財資金與應急資金的比例。目前除了浦發銀行,其它銀行的理財產品在持有期間均不能轉讓或提前贖回,所以應預留出充足的應急資金。

3、未來一段時間內是否需要動用這筆資金。如果手中資金有限,預計未來有可能有大筆開銷,則最好不要購買銀行理財這種流動性差的理財產品,盡量選擇網際網路寶寶等流動性強的產品;如果確定未來不會動用這筆資金才能購買銀行理財產品。

8樓:品牌營銷策劃

選擇p2p理財產品的時候要注意以下因素:

盡量選擇大平台公司。一般平台越大,資金規模越大,這從一定程度保障了資金的流動性。另外,大平台公司的風控措施也更為規範。

在判斷公司的平台大小時,不僅通過網路、熟人等蒐集資訊,有條件的,最好到公司現場考察。還有公司的註冊資金、在全國的營業部的規模,也都是乙個非常重要的指標。

了解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨著純信用貸款業務的壞賬率越來越高,很多平台開始轉向抵押貸款業務。因此,謹慎的投資人可注重貸款的抵押物,比如房產或車輛、中心地區或郊區的房屋,內在價值不同,也會決定p2p理財的有效兌付程度。

仔細了解借款用途以及還款方式。採用安全的交易方式(比如第三方託管)等。

了解是否有實業公司擔保、是否有先行賠付機制、風險備用金是多少。

總之,作為投資人,在做任何一種理財產品投資的時候,都要盡可能多的了解所選擇的產品的整體市場動態,並在過程中進行適當的調整。避免僥倖心理!

p2p理財比起其他理財產品有哪些優點和缺點

9樓:招商銀行

p2p理財產品收益稍微高些,風險也會大些。

10樓:匿名使用者

有點就是收益相對來說比較穩定,門檻兒比較低,缺點就是沒有像銀行那樣的保障

11樓:匿名使用者

收益高、壞賬率高風險大。

p2p理財產品安全嗎?P2P上理財有風險嗎?

應該說,任何理財產品在出事之前都是安全的。一般情況下,高收益肯定伴隨高風險,雖然現在做p2p的客戶也不少,但是安全度我個人認為可以從三個方面來控制 第一,平台下至從業人員上至管理團隊都應該是專業人士,這裡指的專業是員工要有網際網路基礎,懂得如何運營如何推廣。二 平台資金要有託管,簡單的判斷方法就是註...

個人理財p2p理財產品哪個安全,什麼是p2p,是理財產品還是貸款?

你說的個人理財指的是什麼呢,我知道的是p2p理財,收益合理,不需要太多知識,而且風險可控。什麼是p2p,是理財產品還是貸款?p2p既是理財,也是貸款。p2p又稱點對點網路借款,是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於網際網路金融 itfin 產品的一種。屬於民間小額借...

優秀的p2p理財產品有哪些,安全的p2p理財產品有哪些

互贏金融為您解答。目前p2p理財產品形式有很多種,主流的有以下幾種 1 純個人信用貸款的模式 好處是,投資人對於專案是完全知情的。不好的地方是,網路個人信用借款違約的成本低,所以專案違約風險高。2 審核小貸公司的模式 專案質量要稍好,因為小貸公司多數是用自有資金做買賣,在風控這塊的責任感比那些小的擔...