家庭理財規劃有哪些好的建議,家庭理財規劃要做好哪些方面

1樓：一老夫

一、你在為某個家

庭作財務安全規劃服務時，首先必須明確這個家庭成員的"風險態度"和"風險承受能力"。

風險態度可以分為三類:

1、風險厭惡型; 2、風險中立型; 3、風險追求型。

同時你要分析理性思考對風險判定的侷限性，包括心理的因素和客觀規律的因素。適當地評估客戶的風險承受能力，不僅有助於改善客戶關係，還能降低因實際利益低於預期水平而被客戶起訴的可能性。做這第一步的時候，你可以設計乙份《財務風險承受能力調查表》。

二、你要幫助這個家庭分析它將來面臨的風險。

這個"風險"包括以下部分:

1、家庭成員人身風險;

2、家庭財產損失風險;

3、家庭責任損失風險。做第二步，你也可以設計乙份《風險識別調查問卷》。當然評估這些風險，你必須要量化，要和對方取得一致的意見，要讓客戶非常地認同你以及你的專業。

三、給這個家庭乙份建議，當然是乙份或多份保險計畫，做專業的說明。

四、提供切實的服務。大致是這樣的過程，我就會考慮這些具體的問題，當然對每乙個環節都可以作專業的說明，但我相信你能做到!

家庭理財規劃要做好哪些方面

2樓：拓天速貸

一，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場**。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

二，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。

建議通過規劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

三，充足的教育儲備。「再窮也不能窮教育」，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計，從孩子出生到大學畢業，所有消費基本在40萬至50萬之間（不包括出國費用）。

最好在孩子出生前，就準備一定數量的專項教育款項，因這類規劃是硬性的規劃，實施過程中宜以穩健投資為主。

四，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。

五，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

六，穩健的投資規劃。面對**、**、保證金、qdii等等越來越多的投資工具，以及琳琅滿目的投資專案，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

七，長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高，養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之後的20年、30年，甚至是40年怎麼辦？

收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。

八，資產分配與傳承。應儘量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。