1樓：匿名使用者
我國消費信貸發展的基本情況
2023年以來，我國消費信貸發展迅速，成效顯著，為促進消費、擴大內需以及提高人們消費水平發揮了重要作用。消費信貸不僅刺激了消費需求，更重要的是促進了商品銷售，並成為國家對消費市場實施選擇性調控的重要手段。截至2023年4月末，我國消費信貸餘額為22655億元，比剛剛起步時的2023年末增加了22465億元，增長了118倍；消費信貸餘額佔各項貸款餘額的比例也由2023年末的不足0.
23%上公升到10.2%。消費信貸品種呈現多元化發展。
從消費領域看，已發展到住房、汽車、助學等多個消費領域；從信貸工具看，已出現信用卡、存單質押、國庫券質押等多種信貸方式；從開辦消費信貸業務的機構看，已由國有商業銀行「一枝獨秀」發展到有條件開辦信貸業務的所有商業銀行和城鄉信用社都在經營此項業務。具體來看，我國消費信貸的發展呈現出以下特點：
貸款總量逐年增長但增速趨緩
2023年，中國人民銀行下發了《關於開展個人消費貸款的指導意見》，消費信貸的發展從此步入快車道。2000～2023年，消費信貸的年均增長率為31.4%，但受到基數逐步擴大等多方面因素的影響，消費信貸增長率呈逐年走低趨勢，2023年，消費信貸增長率高達205.
4%，而到了2023年這一增長率僅為10.4%。消費信貸快速增長的原因，除了居民消費觀念的變化、金融服務水平的提高等因素外，城鄉居民收入水平及消費水平增長較快是近年來推動消費信貸增長的最重要因素。
2023年，城鎮居民人均可支配收入達10493元，比2023年增加4213元，年均名義增長10.8%；社會消費品零售總額從 2023年的37664億元增至67177億元，年均增長達12.3%。
消費信貸的增長與居民收入水平和消費品零售總額的增長變化趨勢是基本一致的。
消費信貸結構總體穩定但個別品種波動較大
個人住房貸款一直是消費信貸的主體。近年來，隨著我國住房制度改革的逐步深入，個人住房貸款成為消費信貸發展的重點。為了支援和鼓勵居民購買住房，國家通過重點支援經濟適用房建設、對住房貸款實行優惠利率等多種措施，發展住房貸款。
2000～2023年，個人住房貸款佔消費信貸總額的比重基本穩定在80%左右；截至2006 年4月末，個人住房貸款餘額已達19069億元，佔全部消費信貸餘額的84%。
助學貸款穩步發展。2023年以來，為配合高校擴招政策及收費制度的改革，國家出台了教育助學貸款政策。2023年，針對國家助學貸款業務中存在的一些問題，人民銀行配合教育部等部門出台了通過招投標方式確定經辦銀行、建立貸款風險補償機制等一系列新政策，使助學貸款業務發展進入乙個新的階段。
截至2023年4月末，國家助學貸款餘額已達115.75億元，加上商業性助學貸款，各項助學貸款餘額已達137.9億元。
初步統計，此項信貸業務開辦至今各金融機構累計發放國家助學貸款185億元，約228萬名學生得到幫助完成學業。
汽車貸款風險逐步暴露，波動較大。汽車貸款是商業銀行較早開辦的消費信貸品種之一。1998～2023年，汽車貸款業務迅速發展。
2001～2023年，汽車消費貸款餘額年均增長148%，佔全部消費貸款餘額的比例歷年依次為6.2%、10.8%和11.
7%。但從2004 年初開始，汽車貸款風險逐步暴露，金融機構開始控制汽車貸款規模，採取了更為嚴格的風險防範措施，汽車貸款發展步伐放緩。截至2023年4月末，汽車貸款餘額為1011 億元，比2023年末下降583億元。
此外，耐用消費品貸款、信用卡消費等其他消費信貸發展比較平穩。截至2023年 4月末，其他消費信貸餘額為2298億元，佔消費信貸餘額的10.14%，其中信用卡透支消費成為乙個新的亮點。
消費信貸地區分布極不平衡
消費信貸發展的地域不均衡與整個消費增長的地域分布不均衡相吻合。據統計，佔全國人口近60%的農村市場銷售額佔社會消費品零售總額的比重近年來逐步下降， 2023年為38.2%，2023年則降為32.
9%。銷售進一步向發達地區集中，東部地區銷售額佔社會消費品零售總額的比重已達60%，且比重仍在逐步提高。總體上看，經濟越發達的地區，其消費信貸規模越大。
截至2023年4月末，消費信貸餘額前六名的省市分別為廣東、上海、浙江、北京、江蘇、山東，其消費信貸餘額佔全國的比重高達66%，而西部十二省(區)市的消費信貸餘額之和為3126.11億元,僅佔全國的13.8%。
推動消費信貸健康發展的幾點建議
當前巨集觀調控處於重要階段，在繼續搞好總量平衡的同時，要重點推進結構調整，其中乙個重要方面就是要發揮消費對經濟的拉動作用。從國內外經濟發展經驗看，發展消費信貸，是促進消費需求增長的有效途徑。
促進國民經濟的健康發展和居民收入水平的穩步提高是促進消費信貸發展的根本
隨著社會公眾金融意識的進一步提高，消費信貸已經成為居民優化儲蓄及消費結構的重要工具。一般而言，對居民個人收入和支出的預期會直接影響到其進行消費信貸的深度和頻率。近年來，雖然消費需求增長較為平穩，但投資需求增長加快，增速明顯快於消費需求，導致消費率持續下降，從2023年的61.
1%下降至2023年的50.7%。居民收入分配差距持續擴大，導致總體消費傾向下降，而社會保障體系建設尚不完善，也使城鄉居民預防性儲蓄動機明顯增強。
這些都直接影響了消費信貸的增長。因此，當前和今後一段時間，應按照科學發展觀和構建社會主義和諧社會的要求，千方百計提高居民收入水平，完善社會保障體系建設，減輕居民教育、醫療負擔，從而增強居民消費能力，改善支出預期，促進居民消費結構公升級和擴大消費，為消費信貸的持續發展創造堅實基礎。
加快個人信用徵信體系建設，為促進消費信貸發展提供制度保障
借款人誠實、守信是消費信貸得以健康發展的乙個重要前提，但我國建立個人信用制度的工作才剛剛起步，信用觀念尚在推廣過程中，借款人構造虛假的個人資料，騙貸、逃貸的情況屢有發生，嚴重挫傷了商業銀行發放消費信貸的積極性。如，汽車貸款近年來持續下降與個人信用制度不健全有十分緊密的關係。從國外的實踐經驗看，個人信用體系建設和商業化可以有效解決這一問題，一方面可以增加居民資產負債狀況的透明度，有利於防範貸款風險；另一方面可以降低金融機構管理成本，提高其開展個人業務的積極性。
人民銀行近年來在完善企業徵信系統的同時，加快了個人資訊基礎資料庫的建設。目前企業徵信系統已在全國範圍內實現聯網執行，為推動消費信貸的發展提供了有效的保障。下一步的關鍵是要完善個人資訊披露的法律依據，盡快制定徵信法規，並出台相關配套辦法，使徵信發展和管理有法可依，為保障信貸資產安全、開展消費信用調查以及依法保護個人隱私等提供制度保障。
同時，還應該完善個人信用評級體系建設，促進相關中介機構的健康發展，為金融機構更好地開展消費信貸業務提供服務。
開拓農村消費市場是消費信貸業務發展的重點
消費信貸業務主要在城市開展，這與農村消費水平明顯偏低直接相關。2023年，農村居民人均消費支出僅為城鎮的32.2%，比2023年下降了1.
2個百分點。從消費結構看，2023年農村居民恩格爾系數高出城鎮居民8.8個百分點，農村消費結構明顯落後於城鎮。
***和***已明確提出在「十一五」期間要穩步推進社會主義新農村建設，提高農村居民收入水平、發展農村消費市場是其中一項重要內容。各金融機構應從促進消費信貸長遠發展的角度出發，對農村居民消費需求進行深入分析，大力發展大額耐用消費品信貸等直接推動農村消費公升級的信貸品種，同時也要探索開發其他一些適合農村居民消費習慣的信貸新品種。
推動資產**化試點工作是促進消費信貸的創新方向
消費信貸期限一般較長，流動性風險和利率風險都較高。除了一般貸款都要面對的利率變動、借款人收入變動等風險因素以外，消費信貸風險的不確定性因素還表現在借款人工作、住所、健康、家庭變故等都可能對借款人的還款能力產生不利影響。與較長的貸款期限相比，商業銀行的資金**期限一般較短，一旦商業銀行對經濟金融變化估計不足，未能相應調整現金流量，「短存長貸」風險爆發，銀行就可能被迫折價變現資產或**緊急融資從而造成損失，出現流動性風險。
從國際經驗看，資產**化作為一種經過實踐檢驗的比較成熟的結構性融資工具，對推動消費信貸發展具有十分重要的意義。通過**化的途徑，可以將長期的住房抵押貸款、汽車貸款及其他消費貸款打包**，回籠資金，有利於降低中長期貸款比重，改善信貸期限錯配狀況，優化利率期限結構，形成合理的收益率曲線。目前，我國的資產**化試點工作剛剛起步。
經***批准，國家開發銀行和中國建設銀行已經進行了信貸資產**化和住房抵押貸款**化試點工作，先後在銀行間債券市場成功發行了資產支援**。下一步，在總結相關試點經驗的基礎上，可研究探索擴大試點的信貸資產範圍，將汽車貸款、助學貸款、信用卡透支等進行**化，同時加快推動個人住房貸款**化程序，為金融機構，尤其是中小金融機構加快個人消費貸款業務發展拓展空間。-
我國消費信用的現狀是怎樣的?對我國經濟生活有什麼影響?
2樓：子夜聽雨
現狀：在銀行發放的消費信貸中，個人住房貸款佔據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間，一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。
另外，一些信用消費品種在我國雖已開展，但開發的深度還遠遠不夠。可以預期，在社會信用體系建立之後，以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
影響：消費信用，主要發揮貨幣的支付手段職能，推動賒購賒銷，有利於促進消費，提高人民的生活質量與消費水平。可以反作用於生產，拉動經濟增長。
消費信用就是由企業、銀行或其他消費信用機構向消費者個人提供的信用。消費信用根據提供商的不同可以分為企業提供的消費信用和銀行提供的消費信用等種類。其中由企業提供的消費信用主要有賒銷和分期付款兩種形式。
賒銷主要是對那些沒有現款或現款不足的消費者採取的一種信用**的方式；而分期付款則更多地是運用於某些價值較高的耐用消費品的購買行為中
《我國個人消費信貸現狀與發展研究》怎麼寫開題報告啊
文獻綜述 研究目的 1 說明本題的理論及實際意義 2 綜述國內外有關本題的動態和自己的見解 主要內容和研究方法 寫作安排計畫 參考文獻 開題報告怎麼寫？一般來說開題報告學校到時候會通知怎麼寫，學校會統一發乙個專門寫開題報告的小冊子，也就是已經把形式和格式都印在小冊子上，到時候直接往裡填內容就行了。所...
消費信貸的貸款特點是什麼
消費信貸是指金融機構為購買消費品的客戶提供的一種信貸業務，它以消費者未來的購買力為放款基礎，旨在通過信貸方式預支遠期消費能力，來刺激或滿足個人即其消費需求。個人消費信貸通常按償還形式劃分為分期付款和非分期付款兩大類。分期付款一般按周 月償還貸款款項。這種貸款最主要的用途是支付消費者購買汽車 家電等高...
小吃行業的現狀和未來發展方向是怎樣的
小吃行業的隊伍越來越壯大了，做小吃，基本都有百分之五十以上的利潤，是純利潤哦，如果是擺攤做的話，利潤更加大。小吃是目前創業大軍中佔比最高的，為什麼這麼多人都選擇小吃創業，很明顯，目前大多數人尤其是老百姓，積蓄有限，投資力有限，只能選擇一些低投入的專案，小吃就是其中之一，小吃，投入低，回報快，最快乙個...